Требования к страховым компаниям

• опыт работы на рынке– не менее 3- х лет;
• срок нахождения в собственности у текущих акционеров, которые прямо или косвенно владеют контрольным пакетом акций– не менее 1 года;
• уставный капитал– не менее 2 млн. евро (в эквиваленте);
• размер активов– не менее 5 млн. евро (в эквиваленте);
• наличие региональной сети, которая охватывает регионы, в которых представлен банк и обеспечивает поступления не менее 50% страховых премий компании;
• страховая компания не имеет значительного объема операций со связанными лицами (вложения средств в операции со связанными лицами составляют менее 50% от капитала);
• уровень выплат– не менее 25% от общего количества собранных премий;
• поступления премий по одному виду страхования– не более 50% от общего объема премий (кроме СК, которые осуществляют страхование жизни);
• доля перестрахования– не менее 20%;
• покрытия ликвидными активами страховых резервов– нетто– не менее 150%;
• отношение кредиторской задолженности к собственному капиталу не более 20%;
• рост поступлений страховых премий не менее 5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года;
• страховые платежи (премии, взносы) в течение последних 12 месяцев составляют не менее 2 млн.евро (в эквиваленте);
• доля долгосрочных финансовых инвестиций в ценные бумаги и досрочных финансовых инвестиций, учитываемых по методу участия в капитале других предприятий– не более 50% капитала СК;
• соотношение дебиторской задолженности к активам не более 40%;
• страховая компания не должна быть убыточной за последние три года (кроме 2009 года).

Требования, предъявляемые к репутации страховой компании и ее деятельности:

• отсутствие негативного опыта работы банка с СК (нарушение СК условий договоров страхования, отказа СК в одностороннем порядке от взятых на себя обязательств по договорам страхования, нарушение условий договоров о сотрудничестве и др.);
• отсутствие жалоб на работу СК от клиентов и партнеров банка, а также объективных оснований считать, что страховая компания не выполняет в полном объеме свои обязательства перед клиентами;
• отсутствие судебных споров между СК и банком (в т.ч. в прошлом);
• отсутствие негативной информации о деятельности СК от Службы Безопасности банка;
• отсутствие отрицательного аудиторского заключения за последние три года;
• отсутствие невыполненных мер воздействия регулятора и соблюдения СК течение последних 12 месяцев норм действующего законодательства;

Дополнительные требования:

• наличие лицензий на осуществление страховой деятельности по всем видам страхования, предусмотренным кредитным продуктам банка.
• наличие договоров перестрахования со стабильными международными перестраховочными компаниями, имеющими рейтинги от ведущих рейтинговых агентств с уровнем не менее "А"– по шкале Fitch, S & P, AMBest или "A3" по шкале Moody's;
• банк оставляет за собой право запросить дополнительную информацию с целью проверки качества долгосрочных и текущих финансовых инвестиций, договоров перестрахования и др.

1). Перечень учредительных и регистрационных документов:

1. Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
2. Копия надлежащим образом зарегистрированного учредительного документа;
3. Копия документа, подтверждающего взятие юридического лица на учет в органе государственной налоговой службы;
4. Копия справки о внесении юридического лица в Единый государственный реестр предприятий и организаций Украины;
5. Копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в соответствующем органе Пенсионного фонда Украины;
6. Копия решения (протокола) об избрании руководителя, приказ о том что последний приступает к выполнению своих обязанностей, контракт (если последний предусмотрен уставом);
7. Документы, которые подтверждают полномочия должностных лиц на подписание соответствующих соглашений (решение(протокол), доверенность, приказ о назначении в т.ч.);
8. Справка (официальное письмо от СК) о том, что документы предоставлены со всеми изменениями и дополнениями на соответствующую дату;
9. Копии лицензий;
10. Правила и общее описание продуктов, по которым будет осуществляться сотрудничество.

2). Перечень финансовой документации:

1. Общая информация о страховой компании (в т.ч. история, достижения, участие в объединениях страховщиков и др.);
2. Аудиторское заключение на последнюю отчетную дату;
3. Письмо от Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины относительно отсутствия предписаний за последний год на дату представления документов или наличия таких предписаний и их выполнение в полном объеме;
4. Баланс Ф1 и Отчет о финансовых результатах Ф2 на последнюю отчетную дату и за предыдущий календарный год;
5. Отчетность страховщика, которая подается в Госфинуслуг (Приложения 1- 7) на последнюю отчетную дату и за предыдущий календарный год;
6. Расшифровка отдельных статей баланса на последнюю отчетную дату:
   • долгосрочные финансовые инвестиции учитываемых по методу участия в капитале других предприятий (стр. 040);
   • другие финансовые инвестиции (ряд 045);
   • долгосрочная дебиторская задолженность (стр. 050);
   • векселя полученные (стр. 150);
   • дебиторская задолженность за товары, работы, услуги (стр. 160-162);
   • дебиторская задолженность по расчетам (стр. 170-200);
   • другая текущая дебиторская задолженность (ряд.210);
   • чистая прибыль (стр. 220);
   • дополнительный вложенный капитал (стр. 320);
   • прочий дополнительный капитал (стр. 330);
   • прочие долгосрочные финансовые обязательства (стр. 450);
   • векселя выданные (стр. 520);
   • кредиторская задолженность за товары, работы, услуги (ряд.530);
   • текущие обязательства по расчетам по полученным авансам, с бюджетом, по внебюджетным платежам, по страхованию, по оплате труда, с участниками, по внутренним расчетам (стр. 540-600);
   • прочие текущие обязательства (стр. 610).
7. Описание программ перестрахования с 10 СК в которые передано (перестраховано) болем всего рисков, если таковые имеются (СК– перестраховщики, тип договора, собственное содержание, квоты, емкость договора, размер кассового убытка, предостережение об урегулировании убытков более кассовый и т.п.) и письма подтверждения перестраховщиков о наличии договоров облигаторного перестрахования или иные документы, подтверждающие наличие такого договора;
8. Информация Учредителей (с указанием доли владения Уставным фондом, в %), членов Наблюдательного совета и Правления;
9. Информация о наличии филиалов, с указанием кодов ОКПО и представительств;
10. Информацию об опыте страховых выплат на последнюю отчетную дату и за предыдущий календарный год.